Αποτελέσματα της Διαδικασίας Εποπτικού Ελέγχου και Αξιολόγησης (SREP) της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) για το έτος 2024 Αποτελέσματα της Διαδικασίας Εποπτικού Ελέγχου και Αξιολόγησης (SREP) της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) για το έτος 2024

Στις 17 Δεκεμβρίου 2024, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) δημοσίευσε τα αποτελέσματα της διαδικασίας εποπτικού ελέγχου και αξιολόγησης (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP) για το έτος 2024.

Ειδικότερα, στα κυριότερα συμπεράσματα περιλαμβάνονται τα εξής:

• Όπως και κατά το προηγούμενο έτος, οι τράπεζες της ζώνης του ευρώ που εποπτεύονται από την ΕΚΤ εμφανίζουν υψηλά επίπεδα θέσεων κεφαλαίου και ρευστότητας και παραμένουν ανθεκτικές.
• Η διαχείριση των γεωπολιτικών κινδύνων αναδεικνύεται σε ιδιαίτερης σημασίας, δεδομένων των συγκρούσεων στη Μέση Ανατολή, της εισβολής της Ρωσίας στην Ουκρανία, της αυξανόμενης έντασης στις σχέσεις Κίνας – ΗΠΑ λόγω της Ταϊβάν, αλλά και των επιπτώσεων από τα αποτελέσματα των αμερικανικών εκλογών.
• Η μέση βαθμολογία (average SREP score) του τραπεζικού συστήματος στο SREP 2024 παρέμεινε σταθερή στις 2,6 μονάδες, αν και μεταβλήθηκε για αρκετές μεμονωμένες τράπεζες. Ειδικότερα, το 74% των πιστωτικών ιδρυμάτων έλαβε την ίδια συνολική βαθμολογία σε σύγκριση με το 2023, το 11% χαμηλότερη και το 15% βελτιωμένη.
• Οι παράγοντες που επηρέασαν δυσμενώς τη βαθμολογία είναι ο αντίκτυπος στην αγορά των εμπορικών ακινήτων και οι μεταβολές στο περιβάλλον των επιτοκίων. Από την άλλη πλευρά, η αυξημένη κερδοφορία και η περιορισμένη μεταβλητότητα της αγοράς λειτούργησαν θετικά, μαζί με εξατομικευμένους παράγοντες για κάθε τράπεζα κατά περίπτωση, όπως το επιχειρηματικό μοντέλο ή η διακυβέρνηση.
• Οι απαιτήσεις του Πυλώνα 2 για το κεφάλαιο CET1 αυξήθηκαν ελαφρώς, από 1,1% σε 1,2%.

Αποτελέσματα SREP 2024

Έκθεση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) σχετικά με την εποπτεία των μη συστημικών πιστωτικών ιδρυμάτων για το έτος 2024 Έκθεση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) σχετικά με την εποπτεία των μη συστημικών πιστωτικών ιδρυμάτων για το έτος 2024

Στις 13 Δεκεμβρίου 2024, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) δημοσίευσε έκθεση σχετικά με την εποπτεία των μη συστημικών πιστωτικών ιδρυμάτων για το έτος 2024 (LSI supervision report 2024).

Σύμφωνα με όσα αναλύονται στην εν λόγω έκθεση:

· Η αλλαγή στο περιβάλλον των επιτοκίων βοήθησε τα μη συστημικά ιδρύματα (LSIs) να βελτιώσουν την κερδοφορία και τα κεφαλαιακά τους επίπεδα κατά την τελευταία διετία, χάρη στα υψηλότερα περιθώρια κέρδους.

· Κατ’ επέκταση, οι θετικές εξελίξεις στην κερδοφορία και τα κεφάλαια ενδέχεται να υποστηρίξουν τις επενδύσεις του κλάδου στον τομέα της ψηφιοποίησης.

· Οι θέσεις ρευστότητας των LSIs έχουν επωφεληθεί από την αύξηση των καταθέσεων από το 2021, ιδίως αυτές που προέρχονται από μη χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις και νοικοκυριά.

· Οι εποπτικές προτεραιότητες της ΕΚΤ και των εθνικών αρμόδιων αρχών όσον αφορά τα LSIs επικεντρώνονται στις εξής θεματικές:
α) πιστωτικός κίνδυνος,
β) βιωσιμότητα των επιχειρηματικών μοντέλων,
γ) επιχειρησιακή ανθεκτικότητα, και
δ) διακυβέρνηση.

Δελτίο τύπου της ΕΚΤ

Κατευθυντήριες Γραμμές της Επιτροπής της Βασιλείας για την τραπεζική εποπτεία (BCBS) σχετικά με τη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου αντισυμβαλλομένου Κατευθυντήριες Γραμμές της Επιτροπής της Βασιλείας για την τραπεζική εποπτεία (BCBS) σχετικά με τη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου αντισυμβαλλομένου

Στις 11 Δεκεμβρίου 2024, η Επιτροπή της Βασιλείας για την τραπεζική εποπτεία (BCBS) δημοσίευσε τις Κατευθυντήριες Γραμμές της σχετικά με τη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου αντισυμβαλλομένου.

Οι Κατευθυντήριες Γραμμές αναλύουν βασικές πρακτικές στην επίλυση διαχρονικών αδυναμιών όσον αφορά τη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου αντισυμβαλλομένου, περιλαμβανομένης της ανάγκης για:

α) εφαρμογή ενός ολοκληρωμένου πλαισίου δέουσας επιμέλειας στους αντισυμβαλλόμενους, τόσο κατά την αρχική σύναψη της συμβατικής σχέσης όσο και σε διαρκή βάση,

β) ανάπτυξη μιας ολοκληρωμένης στρατηγικής διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου, με στόχο την αποτελεσματική διαχείριση των ανοιγμάτων σε αντισυμβαλλόμενους,

γ) υπολογισμό, έλεγχο και περιορισμό του πιστωτικού κινδύνου αντισυμβαλλομένου, με την ευρεία χρήση συμπληρωματικών μετρήσεων, και

δ) διαμόρφωση ενός ισχυρού πλαισίου διακυβέρνησης όσον αφορά τον πιστωτικό κίνδυνο αντισυμβαλλομένου.

Οι εν λόγω Κατευθυντήριες Γραμμές περιλαμβάνουν επίσης διδάγματα από τα πρόσφατα επεισόδια δυσχερειών στον τομέα της μη τραπεζικής χρηματοοικονομικής διαμεσολάβησης.

Κατευθυντήριες Γραμμές της BCBS

Επικαιροποιημένος κατάλογος των μέσων κεφαλαίου κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ) Επικαιροποιημένος κατάλογος των μέσων κεφαλαίου κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ)

Στις 20 Νοεμβρίου 2024, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΒΑ) δημοσίευσε επικαιροποιημένο κατάλογο με τα μέσα κεφαλαίου κοινών μετοχών κατηγορίας 1 (CET1 instruments).

Ειδικότερα, έχει διαγραφεί η αναφορά στις ρήτρες αποδοχής του προϋφιστάμενου καθεστώτος (grandfathering provisions), καθώς έχει λήξει η ισχύς τους από τις 31 Δεκεμβρίου 2021, σύμφωνα με τις διατάξεις του Κανονισμού (ΕΕ) 575/2013. Επίσης, αποτυπώνονται τροποποιήσεις σε επιμέρους εθνικές διατάξεις θεσπισμένες από ορισμένα κράτη μέλη.

Δελτίο τύπου της ΕΒΑ

Κατευθυντήριες Γραμμές των Ευρωπαϊκών Εποπτικών Αρχών (ESAs) σχετικά με την ανταλλαγή πληροφοριών για τις αξιολογήσεις καταλληλότητας (fit and proper) Κατευθυντήριες Γραμμές των Ευρωπαϊκών Εποπτικών Αρχών (ESAs) σχετικά με την ανταλλαγή πληροφοριών για τις αξιολογήσεις καταλληλότητας (fit and proper)

Στις 20 Νοεμβρίου 2024, οι Ευρωπαϊκές Εποπτικές Αρχές (ESAs) δημοσίευσαν Κοινές Κατευθυντήριες Γραμμές σχετικά με το σύστημα ανταλλαγής πληροφοριών που αφορούν στις αξιολογήσεις καταλληλότητας (fit and proper) των μελών του διοικητικού οργάνου και των προσώπων που κατέχουν καίριες θέσεις στα πιστωτικά ιδρύματα.

Στόχος των εν λόγω Κατευθυντήριων Γραμμών είναι η υποστήριξη των αιτημάτων και η ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των αρμόδιων αρχών σχετικά με τις αξιολογήσεις fit and proper.

Ειδικότερα, μέσω της χρήσης μιας διατομεακής βάσης δεδομένων (ESAs Information System), οι αρμόδιες αρχές θα έχουν τη δυνατότητα να εντοπίζουν άλλες αρμόδιες αρχές που έχουν ήδη πραγματοποιήσει αντίστοιχες αξιολογήσεις για τα εν θέματι υποκείμενα, φυσικά ή νομικά πρόσωπα. Η ανταλλαγή των εν λόγω πληροφοριών θα πραγματοποιείται σύμφωνα με την αντίστοιχη νομοθεσία περί προστασίας δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα και δεν θα απαλλάσσει τις αρμόδιες αρχές από την υλοποίηση αξιολογήσεων καταλληλότητας με ίδια μέσα.

Δελτίο τύπου της ΕΒΑ