Η Διευθύνουσα Σύμβουλος της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας και ανώτερα στελέχη του Ελληνικού Τραπεζικού Συστήματος εισέφεραν στο διάλογο για την πρόσβαση των επιχειρήσεων στη χρηματοδότηση, συμμετέχοντας στις εργασίες του 6ου Συνεδρίου του Οικονομικού Επιμελητηρίου, που πραγματοποιήθηκε στην Αθήνα, στις 5 Μαϊου 2025 με το γενικό τίτλο “ The world in a new synthesis”.

Οι συμμετέχοντες (βλ. παρακάτω με αλφαβητική σειρά),  ανέδειξαν τη σύγχρονη δυναμική των χρηματοδοτήσεων, τους υψηλούς ρυθμούς θετικής πιστωτικής επέκτασης, αλλά και τις συμβουλευτικές υπηρεσίες, που παρέχουν πλέον οι Ελληνικές Τράπεζες στις επιχειρήσεις, στηρίζοντας τη βιώσιμη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη, τον ραγδαία εξελισσόμενο ψηφιακό μετασχηματισμό και την σταδιακή επέκταση των εργασιών τους εκτός των εθνικών συνόρων.

Ο Αναπληρωτής Διευθύνων Σύμβουλος της Eurobank κ. Κωνσταντίνος Βασιλείου δήλωσε

Ο Τραπεζικός στρατηγικός σχεδιασμός για την ενίσχυση των χρηματοδοτήσεων εστιάζει σε τομείς με ισχυρή αναπτυξιακή δυναμική, στηρίζοντας τη μετάβαση της ελληνικής οικονομίας σε ένα πιο βιώσιμο, τεχνολογικά προηγμένο και διεθνώς ανταγωνιστικό μοντέλο ανάπτυξης. Με καθαρή πιστωτική επέκταση άνω των 6 δις στο corporate χαρτοφυλάκιο την τελευταία τριετία, η Eurobank συνεχίζει να επενδύει δυναμικά σε κρίσιμους κλάδους, όπως η ενέργεια και η πράσινη μετάβαση, η ψηφιακή τεχνολογία, ο τουρισμός και οι υποδομές, ενώ ενισχύσει την καινοτομία μέσω της στήριξης start up οικοσυστημάτων. Επιπρόσθετα, η Τράπεζα προωθεί τη διεθνή της επέκταση σε νέες αγορές όπου εντοπίζονται  σημαντικές ευκαιρίες για διασυνοριακές χρηματοδοτήσεις και επενδυτικές  συνέργειες, ενισχύοντας τη  γεωγραφική της παρουσία και ανάπτυξη. Την ίδια στιγμή και λαμβάνοντας υπόψη τους διεθνείς κλυδωνισμούς, η θετική πορεία της ελληνικής οικονομία, η αυστηροποίηση των πιστοδοτικών κριτηρίων, η ενισχυμένη εποπτεία από την ΕΚΤ και το ευνοϊκό περιβάλλον χρηματοδότησης  ενισχύουν τη θωράκιση του τραπεζικού συστήματος και των δανειζόμενων  επιχειρήσεων έναντι του κινδύνου δημιουργίας ενός νέου κύματος μη εξυπηρετούμενων δανείων στο άμεσο μέλλον.

Στην δική του ομιλία του, ο κ. Γιάννης Εμίρης, Chief of Wholesale Banking της Alpha Bank, ανέδειξε τη σημασία της εύκολης πρόσβασης των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στη χρηματοδότηση, τονίζοντας πως η ρευστότητα είναι κρίσιμη για τη βιωσιμότητα και την ανάπτυξή τους. Ανέφερε ότι οι τράπεζες στηρίζουν σταθερά τις ελληνικές επιχειρήσεις, προσφέροντας καινοτόμα χρηματοδοτικά εργαλεία και εξατομικευμένες υπηρεσίες, με στόχο την ανάπτυξη και τη βιωσιμότητά τους. Τα τελευταία 5 χρόνια η Alpha Bank έχει διαθέσει πάνω από €8,5 δισ. για τη χρηματοδότηση μεσαίων επιχειρήσεων, αξιοποιώντας τα προγράμματα χρηματοδότησης από Υπερεθνικούς Οργανισμούς, την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα και το Ταμείο Ανάπτυξης και Ανθεκτικότητας. Επιπλέον, ανέπτυξε τους παράγοντες που οδηγούν στην απόρριψη των αιτήσεων χρηματοδότησης, επισημαίνοντας την ανάγκη για ισχυρά οικονομικά στοιχεία και καλή πιστοληπτική συμπεριφορά. Πρόσθεσε,  επίσης, την ανάγκη ενίσχυσης των εταιρικών δομών και την προσκόμιση ελεγμένων οικονομικών δεδομένων από αξιόπιστους συνεργάτες, προτείνοντας λύσεις που περιλαμβάνουν την ανάπτυξη πλάνων διαδοχής και την ενσωμάτωση στρατηγικών ESG.

Τόνισε την σημασία ολοκληρωμένων συμβουλευτικών υπηρεσιών και ανέδειξε ότι ο ρόλος των τραπεζών δεν περιορίζεται στην παροχή δανείων αλλά εσωκλείει στρατηγική καθοδήγηση, ώστε να ευθυγραμμίζονται οι λύσεις χρηματοδότησης με τις μακροπρόθεσμες ανάγκες των επιχειρήσεων, αλλά και να υποστηρίζονται τομείς όπως η διαχείριση ρευστότητας, το διεθνές εμπόριο, η βιώσιμη χρηματοδότηση και η επενδυτική τραπεζική. Η πελατοκεντρική προσέγγιση του διαχωρισμού των πελατών με κλαδικά κριτήρια, επιτρέπει στις Τράπεζες την παροχή εξατομικευμένων συμβουλευτικών υπηρεσιών στις επιχειρήσεις, διασφαλίζοντας ότι οι χρηματοδοτικές τους ανάγκες καλύπτονται αποτελεσματικά και αποδοτικά.

Σε άλλο σημείο της συζήτησης, ο κ. Εμίρης τόνισε ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι πια μελλοντικός στόχος, αλλά άμεση ανάγκη, καθώς συνδέεται άρρηκτα με την ανταγωνιστικότητα και την ανθεκτικότητα των επιχειρήσεων σε ένα ταχέως μεταβαλλόμενο περιβάλλον.

Ο κ. Παναγιώτης Λευθέρης, Βοηθός Γενικός Διευθυντής της Εθνικής Τράπεζας, ανέπτυξε το πως οι Ελληνικές Τράπεζες -παρέχοντας καινοτόμα προϊόντα και σύγχρονες λύσεις- μπορούν να λειτουργήσουν ως καταλύτης για Έλληνες και ξένους επιχειρηματίες, προκειμένου να υλοποιήσουν τα πλάνα τους, στο ραγδαία μεταβαλλόμενο και πολύ απαιτητικό μακροοικονομικό περιβάλλον εντός του οποίου δραστηριοποιούνται. Επιπλέον, ανέλυσε τις τάσεις που θα κυριαρχήσουν στο άμεσο μέλλον στις χρηματοδοτήσεις επενδυτικών σχεδίων και αναφέρθηκε στις  πρωτοβουλίες  που πρέπει να αναλάβουν οι εμπορικές Τράπεζες για να καλυφθεί το επενδυτικό κενό που θα αφήσει το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας μετά τη λήξη του.

Η Διευθύνουσα Σύμβουλος της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ), κα. Ισμήνη Παπακυρίλλου, επισημαίνοντας τον καταλυτικό ρόλο της ΕΑΤ στη διεύρυνση του κύκλου των χρηματοδοτούμενων μικρομεσαίων επιχειρήσεων, μίλησε για τα σύγχρονα και ευέλικτα χρηματοδοτικά εργαλεία της ΕΑΤ που παρέχονται με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους. Ειδική αναφορά έγινε στο Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ (ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ), προϋπολογισμού 2,5 δισ. ευρώ, στο Ταμείο Μικρών Δανείων Αγροτικής Επιχειρηματικότητας, προϋπολογισμού 107 εκ. ευρώ, στο Ταμείο Εγγυοδοσίας ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ, προϋπολογισμού 95 εκ. ευρώ, καθώς και στο νέο Ταμείο Μικροπιστώσεων, προϋπολογισμού 80 εκ. ευρώ που εστιάζει στην πολύ μικρή επιχειρηματικότητα.

Ο κ. Θοδωρής Τζούρος, Ανώτερος Γενικός Διευθυντής, Επικεφαλής του Corporate & Investment Banking της Τράπεζας Πειραιώς, αναφέρθηκε στην πρόσβαση των ΜΜΕ σε τραπεζική χρηματοδότηση, όπως αυτή αποτυπώνεται στην τριμηνιαία μελέτη της Ευρωπαϊκής Επιτροπής (SAFE). Σύμφωνα με τη μελέτη, που καλύπτει όλες τις χώρες της ΕΕ, στο 2ο εξάμηνο του 2024 το 30% των ελληνικών ΜΜΕ δηλώνει ότι έχει βελτιωθεί η διάθεση των τραπεζών προς χρηματοδότηση σε αυτές – το υψηλότερο ποσοστό στην Ευρωπαϊκή Ένωση, μία βελτίωση κατά 20 μονάδες. Επίσης, το 75% των ελληνικών ΜΜΕ προβλέπει ανάπτυξη τα επόμενα  έτη, από τα ψηλότερα ποσοστά στην ΕΕ, ενώ παρά τη σημαντική βελτίωση που σημειώνεται στη διάθεση των τραπεζών να χρηματοδοτήσουν, μόνο το 47% των ΜΜΕ δηλώνει σιγουριά ότι θα μπορέσει να λάβει τη ζητούμενη χρηματοδότηση  στην Ελλάδα, σε σχέση με 60% στην ΕΕ, ενώ σημαντικός ανασταλτικός παράγοντας θεωρείται το επιτοκιακό κόστος. Σύμφωνα με τον κ. Τζούρο, η μελέτη δείχνει ξεκάθαρα ότι μετά από μια δεκαετή κρίση που οδήγησε το 40% των τραπεζικών δανείων σε κατάσταση μη εξυπηρέτησης και πολύ σημαντικές ζημιές για τον κλάδο, η κατάσταση έχει αρχίσει και βελτιώνεται ουσιαστικά – προφανώς οι μεγάλες εταιρίες επωφελούνται πρώτες αλλά και οι ΜΜΕ βλέπουν την αλλαγή στο κλίμα. Το κόστος δανεισμού όντως ήταν ένα σοβαρό θέμα, ιδιαίτερα όταν τα επιτόκια βάσης ήταν στο 4%. Αυτό όμως έχει μειωθεί σημαντικά. Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, το Φεβρουάριο του 2025 το μέσο επιτόκιο των δανείων σε επιχειρήσεις ανέρχονταν στο 4.9% έναντι 6.5% το Νοέμβριο του 2023. Προφανώς αυτή η μείωση κατά 25%, εν μέρει οφείλεται και στη μείωση του base rate αλλά υπάρχει μια σημαντική ανατιμολόγηση από τις τράπεζες – οι οποία δεν περιορίζεται μόνο σε μεγάλες εταιρίες.

Σχετικά με την ανταγωνιστικότητα της Ελληνικής οικονομίας, ο κ. Τζούρος επισήμανε ότι τα δυνατά της σημεία αποτελούν ο υψηλός ρυθμός ανάπτυξης σε σχέση με την υπόλοιπη ευρωζώνη, η αύξηση των επενδύσεων και των εξαγωγών, η συνετή δημοσιονομική πολιτική που αποτυπώνεται τόσο στην αποκλιμάκωση του λόγου χρέους προς ΑΕΠ (την μεγαλύτερη πτωτική τάση τα τελευταία χρόνια στην ΕΕ) όσο και στα υψηλά πρωτογενή πλεονάσματα, καθώς και η ενισχυμένη ανθεκτικότητα του χρηματοπιστωτικού τομέα (υψηλή κερδοφορία, βελτίωση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων, της κεφαλαιακής επάρκειας και της ρευστότητας). Πολύ θετική κρίνεται και η υψηλή συμμετοχή των ευρωπαϊκών πόρων για την υλοποίηση των επενδυτικών σχεδίων και την τόνωση της επιχειρηματικότητας (συνολικά, θα έχουν διατεθεί στη χώρα € 79 δισ. από ευρωπαϊκά κεφάλαια μέχρι το 2027 και περίπου άλλα € 17 δισ. από εθνικούς πόρους). Ο κ. Τζούρος τόνισε ότι υπάρχουν ακόμη σοβαρά διαρθρωτικά προβλήματα που αποτελούν ανασταλτικό παράγοντα σε νέες επενδύσεις όπως η χρονοβόρα απόδοση της δικαιοσύνης, οι γραφειοκρατικές και πολύπλοκές διαδικασίες που απαιτούνται για την αδειοδότηση νέων επενδύσεων αλλά και η επιδείνωση του ελλείμματος του ισοζυγίου τρεχουσών συναλλαγών – στο 7.5% του ΑΕΠ το οποίοι αντανακλά και το καταναλωτικό μοντέλο της χώρας μας με την ιδιωτική κατανάλωση να συνεισφέρει περίπου 65% στο ΑΕΠ της χώρα, σημαντικά υψηλότερά από την υπόλοιπη ευρωζώνη.

Τη συζήτηση συντόνισε η acting Γενική Διευθύντρια της Ελληνικής ΄Ενωσης Τραπεζών κα Χαρούλα Απαλαγάκη, επισημαίνοντας στη σύντομη εισαγωγική της τοποθέτηση τα εξαιρετικά, από κάθε άποψη οικονομικά μεγέθη του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, αλλά και την σταθερά αυξανόμενη θετική πιστωτική επέκταση στην χρηματοδότηση  των επιχειρήσεων, την τελευταία εξαετία.