Έκθεση της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ) σχετικά με την επιλεξιμότητα και τη χρήση της ασφάλισης πιστώσεων Έκθεση της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ) σχετικά με την επιλεξιμότητα και τη χρήση της ασφάλισης πιστώσεων

Στις 3 Οκτωβρίου 2024, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΒΑ) δημοσίευσε έκθεση αναφορικά με την επιλεξιμότητα και τη χρήση ασφαλιστηρίων συμβολαίων πιστώσεων (credit insurance policy) ως τεχνικής μείωσης του πιστωτικού κινδύνου, σύμφωνα με το άρθρο 506 του αναθεωρημένου Κανονισμού της Ε.Ε. για τις κεφαλαιακές απαιτήσεις (CRR3).

Με τη σχετική έκθεση, η ΕΒΑ επανεξετάζει τους κανόνες προληπτικής τραπεζικής εποπτείας για τον περιορισμό του πιστωτικού κινδύνου, σε συνάρτηση με τις αλλαγές που εισήχθησαν στο τελικό πλαίσιο της Βασιλείας ΙΙΙ και επηρεάζουν την πιστωτική ασφάλιση, προσμετρώντας την ίση μεταχείριση σε σύγκριση με άλλα προϊόντα που φέρουν παρόμοια χαρακτηριστικά ή φορείς που υπάγονται στους ίδιους περιορισμούς ως προς τα χρησιμοποιούμενα υποδείγματα (modelling restrictions) με τους ασφαλιστές πιστώσεων.

Συμπερασματικά, η ΕΒΑ καταλήγει στο ότι η ανάλυση του θεωρητικού πλαισίου που εφαρμόζεται στους ασφαλιστές πιστώσεων, καθώς επίσης και τα διαθέσιμα εμπειρικά δεδομένα, δεν επαρκούν για να δικαιολογήσουν παρέκκλιση από τις διεθνείς συμφωνίες για την περίπτωση των ασφαλιστών πιστώσεων και συστήνει την εναρμόνιση των ενωσιακών κανόνων με το πλαίσιο της Βασιλείας ΙΙΙ.

Έκθεση της ΕΒΑ

Πρόγραμμα Εργασιών της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ) για το έτος 2025 Πρόγραμμα Εργασιών της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ) για το έτος 2025

Στις 2 Οκτωβρίου 2024, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΒΑ), δημοσίευσε το Πρόγραμμα Εργασιών της για το έτος 2025, στο οποίο περιγράφονται οι κυριότερες προτεραιότητες και πρωτοβουλίες της Αρχής κατά το εν λόγω διάστημα.

Ειδικότερα, μεταξύ άλλων, η ΕΒΑ θα ασχοληθεί κατά προτεραιότητα με την εφαρμογή του πλαισίου της Βασιλείας ΙΙΙ στην Ε.Ε. (Banking Package) και την ενίσχυση του Ενιαίου Εγχειριδίου Κανόνων (Single Rulebook), προκειμένου να διασφαλιστεί η ανθεκτικότητα των τραπεζών σε μελλοντικές κρίσεις και η ορθή λειτουργία του ευρωπαϊκού και διεθνούς χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Οι εν λόγω μεταρρυθμίσεις αναμένονται να ενισχύσουν το κανονιστικό πλαίσιο, προωθώντας την προσέγγιση με βάση τον κίνδυνο κατά τον καθορισμό των κεφαλαιακών απαιτήσεων για τον πιστωτικό και λειτουργικό κίνδυνο, καθώς επίσης και για τον κίνδυνο αγοράς. Παράλληλα, η ΕΒΑ θα εστιάσει στις εργασίες για την προληπτική μεταχείριση των ανοιγμάτων σε περιβαλλοντικούς, κοινωνικούς και σχετικούς με τη διακυβέρνηση (ESG) κινδύνους.

Πρόγραμμα Εργασιών της ΕΒΑ για το έτος 2025

Risk Dashboard της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ) για το β’ τρίμηνο (Q2) του έτους 2024 Risk Dashboard της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ) για το β’ τρίμηνο (Q2) του έτους 2024

Στις 19 Σεπτεμβρίου 2024, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΒΑ) δημοσίευσε τον πίνακα κινδύνων (Risk Dashboard) για το β’ τρίμηνο (Q2) του έτους 2024. Σύμφωνα με τα στοιχεία που ανακοινώθηκαν συγκεντρωτικά για τις τράπεζες της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου:

• η απόδοση ιδίων κεφαλαίων (RoE) παρατηρείται σχεδόν σταθερή σε ετήσια βάση (10,9%) και ελαφρώς αυξημένη σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, κυρίως λόγω της αύξησης άλλων λειτουργικών εσόδων (ΝΙΙ, NFCI, NTI),
• τα επίπεδα της κεφαλαιακής επάρκειας διατηρούνται σταθερά υψηλά, παρουσιάζοντας μικρή αύξηση (CET1 fully loaded 16,1%),
• άνοδο εμφάνισαν, επίσης, κατά το β’ τρίμηνο ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR), σε ποσοστό 163,2% από 161,7% και ο δείκτης καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR), φτάνοντας το 127,8% σε σχέση με 127,3% κατά το προηγούμενο τρίμηνο,
• τα δάνεια σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις του μη χρηματοπιστωτικού τομέα αυξήθηκαν ελαφρώς,
• τα ανοίγματα σε κρατικά χρεόγραφα αυξήθηκαν κατά 5,5% (περίπου €200 δισ.) σε σχέση με το τέλος του προηγούμενου έτους, και τέλος
• ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων δανείων διατηρείται σταθερός σε ποσοστό 1,9%. Ωστόσο, παρατηρούνται σημαντικές διαφορές στα επιμέρους τμήματα (μικρή αύξηση για ανοίγματα σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις από 4,5% σε 4,6% και σε εμπορικά ακίνητα, από 4,3% σε 4,4%).

Δελτίο τύπου της ΕΒΑ

Έναρξη πανευρωπαϊκής άσκησης διαφάνειας της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών για το έτος 2024 Έναρξη πανευρωπαϊκής άσκησης διαφάνειας της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών για το έτος 2024

Στις 9 Σεπτεμβρίου 2024, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΒΑ) ανακοίνωσε την έναρξη της ετήσιας πανευρωπαϊκής άσκησης διαφάνειας (2024 EU-wide transparency exercise).

Στόχος της εν λόγω άσκησης είναι η παροχή πληροφοριών αναφορικά με την ευρωστία και την ανθεκτικότητα του τραπεζικού τομέα της Ευρώπης, εν όψει της άσκησης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων του 2025 (stress test). Η άσκηση, στην οποία συμμετέχουν πάνω από 100 πιστωτικά ιδρύματα, στηρίζεται αποκλειστικά σε εποπτικά δεδομένα και καλύπτει τα εξής πεδία: κεφαλαιακές θέσεις, κερδοφορία, χρηματοοικονομικά στοιχεία ενεργητικού, ποσά ανοιγμάτων σε κίνδυνο, ανοίγματα σε δημόσιο χρέος και ποιότητα στοιχείων ενεργητικού.

Τα αποτελέσματα της πανευρωπαϊκής άσκησης διαφάνειας θα δημοσιευθούν περί τα τέλη Νοεμβρίου, συνοδευόμενα από την Έκθεση Εκτίμησης Κινδύνων (Risk Assessment Report/ RAR).

Δελτίο τύπου της ΕΒΑ

Δημόσια διαβούλευση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) στη θεματική της διακυβέρνησης και της νοοτροπίας αντιμετώπισης των κινδύνων (risk culture) Δημόσια διαβούλευση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) στη θεματική της διακυβέρνησης και της νοοτροπίας αντιμετώπισης των κινδύνων (risk culture)

Στις 24 Ιουλίου 2024, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) ανακοίνωσε την έναρξη δημόσιας διαβούλευσης επί ενός σχεδίου Οδηγού στη θεματική της διακυβέρνησης και της νοοτροπίας αντιμετώπισης των κινδύνων (Draft Guide on governance and risk culture).

Μέσω του εν λόγω Οδηγού:

· εξειδικεύονται οι εποπτικές προσδοκίες αναφορικά με τη συγκρότηση και τον τρόπο λειτουργίας των οργάνων διοίκησης,

· καθορίζονται οι ρόλοι και οι αρμοδιότητες των λειτουργιών του συστήματος εσωτερικής επιθεώρησης (internal control functions),

· δίνεται έμφαση στη νοοτροπία αντιμετώπισης των κινδύνων,

· παρουσιάζονται οι προσδοκίες σχετικά με το πλαίσιο διάθεσης ανάληψης κινδύνων (risk appetite framework) των τραπεζών, και

· παρέχονται παραδείγματα καλών πρακτικών που έχει συλλέξει η ΕΚΤ.

Η δημόσια διαβούλευση ολοκληρώνεται στις 16 Οκτωβρίου 2024.

Δελτίο τύπου της ΕΚΤ