Δημοσίευση Υπουργικής Απόφασης για τον καθορισμό εντύπων δημοσίευσης των άρθρων 14 και 21 του ν. 5072/2023 Δημοσίευση Υπουργικής Απόφασης για τον καθορισμό εντύπων δημοσίευσης των άρθρων 14 και 21 του ν. 5072/2023

Στις 9 Φεβρουαρίου 2024 δημοσιεύτηκε στην Επίσημη Εφημερίδα της Κυβερνήσεως Υπουργική Απόφαση υπό τον τίτλο: «Καθορισμός εντύπων δημοσίευσης των άρθρων 14 και 21 του ν. 5072/2023».
Ειδικότερα, με την παρ. 7 του άρθρου 14 του ν. 5072/2023 προβλέπεται ότι η ανάθεση της διαχείρισης από αγοραστή πιστώσεων, καθώς και κάθε σχετική μεταβολή σημειώνονται στο δημόσιο βιβλίο του άρθρου 3 του ν. 2844/2000 της έδρας του μεταβιβάζοντος πιστωτικού ή χρηματοδοτικού ιδρύματος. Περαιτέρω, σύμφωνα με την παρ. 7 του άρθρου 21 του ν. 5072/2023, η σύμβαση πώλησης και μεταβίβασης απαιτήσεων καταχωρίζεται στο δημόσιο βιβλίο του άρθρου 3 του ν. 2844/2000.
Η εν λόγω Υπουργική Απόφαση εκδόθηκε δυνάμει της εξουσιοδοτικής διάταξης του άρθρου 39 παρ. 1 ν. 5072/2023.
Σημειώνεται, τέλος, ότι στην απόφαση έχουν ενσωματωθεί δύο παραρτήματα με σχετικά υποδείγματα των ως άνω εντύπων, βάσει των οποίων θα πραγματοποιούνται οι ως άνω δημοσιεύσεις.

ΦΕΚ Β' 946/ 09.02.2024

Πλατφόρμα του Κώδικα Δεοντολογίας - Τρόπος υποβολής αίτησης

Τρόπος υποβολής της αίτησης του βήματος 2

Σύμφωνα με το άρθρο 2 της Κοινής Υπουργικής Απόφασης 145947 ΕΞ 2023, ως προς τον καθορισμό των λειτουργικών προδιαγραφών της πλατφόρμας του Κώδικα Δεοντολογίας,  όπως αυτός αναθεωρήθηκε με το άρθρο 39 του ν. 4818/2021 στο 1ο βήμα της Διαδικασίας εντάσσεται η επικοινωνία του ιδρύματος με τον δανειολήπτη (έτσι καθορίζεται το στάδιο 1 και από την ΕΠΑΘ 392/31.5.2021). Ρητά ορίζεται ότι η επικοινωνία αυτή πραγματοποιείται εξωσυστημικά.

Περαιτέρω, όπως αναφέρεται στο άρθρο 2 εδ.γ της ως άνω ΚΥΑ, ο οφειλέτης δύναται να κάνει αίτηση για τη διεξαγωγή των Σταδίων 2 και 4 της Δ.Ε.Κ. του Κώδικα Δεοντολογίας μέσω της Πλατφόρμας. Στο ίδιο άρθρο ως βήμα 2ο υπό τον τίτλο «Δημιουργία  και  συμπλήρωση  αίτησης (συστημική διαδικασία)» ορίζεται εκείνο κατά το οποίο ο αιτών  εισέρχεται  στην  Πλατφόρμα  και  υποβάλει αίτηση προς το ίδρυμα. Δηλαδή, κατά την ΚΥΑ το 2ο βήμα αντιστοιχεί στο Στάδιο 2 της Δ.Ε.Κ. και περιλαμβάνει την υποβολή της αίτησης ηλεκτρονικά και την εκκίνηση της διαδικασίας άντλησης στοιχείων.

Ο όρος δύναται έχει κατά την άποψή μας, την έννοια ότι εναπόκειται στη διακριτική ευχέρεια του οφειλέτη, μετά την εξωσυστημική του επικοινωνία με το ίδρυμα (δηλαδή την ειδοποίησή του) να συμμετέχει ή μη στη διαδικασία του Κώδικα, με σκοπό τη ρύθμιση της οφειλής του.  Ο όρος «δύναται» δεν έχει την έννοια ότι ο οφειλέτης, εάν αποφασίσει να ενταχθεί στον Κώδικα δικαιούται να επιλέξει ανάμεσα σε εξωσυστημική και ηλεκτρονική υποβολή της αίτησής του.

Από τα ανωτέρω προκύπτει ότι μόνο το 1ο βήμα, δηλαδή η επικοινωνία του ιδρύματος με τον δανειολήπτη στο πλαίσιο του Σταδίου 1 της Δ.Ε.Κ., τελείται εξωσυστημικά με την αποστολή σχετικής επιστολής. Εφόσον μετά τη λήψη της επιστολής αυτής ο δανειολήπτης επιθυμεί να εκκινήσει τη διαδικασία ρύθμισης των οφειλών του μέσω του Κώδικα, είναι υποχρεωτικό να εισέλθει στην πλατφόρμα για να υποβάλει αίτηση.

Δημοσίευση της ΠΕΕ 225/2024 σχετικά με τους όρους και προϋποθέσεις για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις του ν. 5072/2023 Δημοσίευση της ΠΕΕ 225/2024 σχετικά με τους όρους και προϋποθέσεις για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις του ν. 5072/2023

Στις 2 Φεβρουαρίου 2024 δημοσιεύτηκε στην Επίσημη Εφημερίδα της Κυβερνήσεως η Απόφαση της Εκτελεστικής Επιτροπής της Τράπεζας της Ελλάδος με τίτλο: «Όροι και προϋποθέσεις για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις του ν. 5072/2023 (Α’ 198) - Ειδικές συμμετοχές».

ΦΕΚ Β' 813/ 02.02.2024

Τροποποίηση της ΚΥΑ για τον καθορισμό του περιεχομένου της σύμβασης προσχώρησης των χρηματοδοτικών φορέων προκειμένου να καταστούν συμμετέχοντες πιστωτές Τροποποίηση της ΚΥΑ για τον καθορισμό του περιεχομένου της σύμβασης προσχώρησης των χρηματοδοτικών φορέων προκειμένου να καταστούν συμμετέχοντες πιστωτές

Στις 26 Ιανουαρίου 2024 δημοσιεύτηκε στην Επίσημη Εφημερίδα της Κυβερνήσεως (ΦΕΚ Β’560) η υπ’ αριθμ. 13243 ΕΞ 2024 ΚΥΑ με τίτλο «Τροποποίηση της υπό στοιχεία 77697 ΕΞ 2021/ 29.6.2021 κοινής απόφασης των Υπουργών Οικονομικών και Ανάπτυξης και Επενδύσεων με θέμα «Καθορισμός του περιεχομένου της σύμβασης στην οποία υποχρεούνται να προσχωρήσουν οι χρηματοδοτικοί φορείς προκειμένου να δικαιούνται να καταστούν συμμετέχοντες πιστωτές, στο πλαίσιο της διαδικασίας του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών του Κεφ. Α’ του Δεύτερου Μέρους του Πρώτου Βιβλίου (άρθρα 5-30) του ν. 4738/2020» (Β’ 2896)».
Στο κείμενό της ενσωματώνεται Παράρτημα σχετικά με τις αναλυτικές παραμέτρους μεθοδολογίας υπολογισμού αυτοματοποιημένης λύσης εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών (αντιπρόταση πιστωτών). Ειδικότερα, με την παράγραφο ιζ) σημειώνεται ότι εάν το ποσοστό ανάκτησης εξασφαλισμένης απαίτησης υπερβαίνει το 20% της οφειλής, τότε το ποσοστό ανάκτησης επί του τυχόν ανεξασφάλιστου τμήματος αυτής ορίζεται σε 0 - με την επιφύλαξη τυχόν ποσών ανάκτησης, τα οποία προκύπτουν από άλλα περιουσιακά στοιχεία ή εισοδήματα του οφειλέτη. Επιπλέον, με την παράγραφο ιθ) του Παραρτήματος της αντιπρότασης πιστωτών ορίζεται το σταθερό επιτόκιο για 3 έτη από την κατάρτιση της σύμβασης, ύψους 3% για οφειλές εμπραγμάτως εξασφαλισμένες ή που καλύπτονται με άλλα προνόμια και 4% για τις ανεξασφάλιστες οφειλές. Τέλος, με την παράγραφο κγ) του Παραρτήματος της αντιπρότασης πιστωτών προβλέπεται ότι για τις περιπτώσεις οφειλετών που τους έχει κοινοποιηθεί πρόγραμμα πλειστηριασμού, υπό την προϋπόθεση ότι δεν έχει εκδοθεί για αυτούς βεβαίωση ευάλωτου, δύναται να ζητηθεί προκαταβολή ποσοστού έως 10% επί του κεφαλαίου, το οποίο εισπράττεται από τον leader πιστωτή.
Ως έναρξη ισχύος της ΚΥΑ προβλέπεται η ημερομηνία δημοσίευσής της στην Επίσημη Εφημερίδα της Κυβερνήσεως.

ΦΕΚ Β'560/ 26.01.2024

Δημοσίευση Ν. 5072/2023 «Δάνεια: Διαφάνεια, ανταγωνισμός, προστασία των ευάλωτων - Ενσωμάτωση της Οδηγίας (ΕΕ) 2021/2167, επανεισαγωγή του προγράμματος «ΗΡΑΚΛΗΣ» και άλλες επείγουσες διατάξεις» Δημοσίευση Ν. 5072/2023 «Δάνεια: Διαφάνεια, ανταγωνισμός, προστασία των ευάλωτων - Ενσωμάτωση της Οδηγίας (ΕΕ) 2021/2167, επανεισαγωγή του προγράμματος «ΗΡΑΚΛΗΣ» και άλλες επείγουσες διατάξεις»

Στις 4 Δεκεμβρίου 2023 δημοσιεύτηκε στην Επίσημη Εφημερίδα της Κυβερνήσεως ο Νόμος 5072/2023 (ΦΕΚ Α’ 198) με τίτλο: « Δάνεια: Διαφάνεια, ανταγωνισμός, προστασία των ευάλωτων - Ενσωμάτωση της Οδηγίας (ΕΕ) 2021/2167, επανεισαγωγή του προγράμματος «ΗΡΑΚΛΗΣ» και άλλες επείγουσες διατάξεις.»
Με τον παρόντα νόμο ενσωματώνεται η ευρωπαϊκή Οδηγία (ΕΕ)2021/2167 για τους διαχειριστές κα τους αγοραστές πιστώσεων στην εθνική έννομη τάξη. Περαιτέρω, τροποποιούνται και συμπληρώνονται οι διατάξεις του νόμου 4738/2020, ιδίως σε σχέση με τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών( Άρθρα 64-67 και 116-117) και την πτωχευτική διαδικασία. Τέλος, επέρχονται αλλαγές αναφορικά με την εφαρμογή του προγράμματος τιτλοποιήσεων με παροχή εγγυήσεων του Ελληνικού Δημοσίου (Πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ»), το οποίο επανεισάγεται μέχρι τις 31.12.2024.
Ο νόμος τίθεται σε ισχύ από τη δημοσίευσή του στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως, εκτός των άρθρων 46 και 47, τα οποία θα ισχύσουν από 1.1.2024.

ΦΕΚ Α’198/4.12.2023