• Πιστοποίηση καταλληλότητας προσώπων που παρέχουν υπηρεσίες σύμφωνα με το άρθρο 93 του ν. 4514/2018 (επενδυτικές υπηρεσίες)
• Πιστοποίηση επαγγελματικών γνώσεων για τη δραστηριότητα διανομής (αντ)ασφαλιστικών προϊόντων.
• Πιστοποίηση επαγγελματικής επάρκειας στελεχών τραπεζών και μεσιτών πιστώσεων σε θέματα Στεγαστικής Πίστης

Τα πιστωτικά ιδρύματα κατά την παροχή των κάτωθι υπηρεσιών οφείλουν να απασχολούν μόνον πρόσωπα ή να συνεργάζονται μόνον με πρόσωπα που διαθέτουν Πιστοποιητικό Καταλληλότητας:

• (α1) Λήψη, διαβίβαση και εκτέλεση εντολών σε κινητές αξίες.
• (α2) Λήψη, διαβίβαση και εκτέλεση εντολών σε παράγωγα προϊόντα.
• (β1) Παροχή επενδυτικών συμβουλών σε κινητές αξίες.
• (β) Παροχή επενδυτικών συμβουλών.
• (γ) Διαχείριση χαρτοφυλακίων.
• (δ) Εκπόνηση αναλύσεων σχετικά με χρηματοπιστωτικά μέσα ή εκδότες.
• (ε) Διάθεση μεριδίων ή μετοχών ΟΣΕΚΑ ή άλλων οργανισμών συλλογικών επενδύσεων.
• (στ1) Εκκαθάριση συναλλαγών επί κινητών αξιών.
• (στ2) Εκκαθάριση συναλλαγών επί παραγώγων.

Τα πιστοποιητικά χορηγούνται από την Τράπεζα της Ελλάδος και την Επιτροπή κεφαλαιαγοράς σε στελέχη που συμμετέχουν με επιτυχία σε γραπτές εξετάσεις πιστοποίησης.  Το κάθε ενδιαφερόμενο στέλεχος:

• πρέπει να πληροί τις ελάχιστες προϋποθέσεις προσωπικής αξιοπιστίας, ακεραιότητας και τις ελάχιστες τυπικές προϋποθέσεις σύμφωνα με τα οριζόμενα στα Κεφάλαια Β & Γ του ΦΕΚ Β΄1925/30.5.2018
• να προχωρήσει σε σχετική αίτηση προς τις αρμόδιες αρχές (ΤτΕ ή Ε.Κ) και η αίτησή του να εγκριθεί,
• να προετοιμαστεί καταλλήλως για τις εξετάσεις του σύμφωνα με το ΦΕΚ B 3396/28.7.2021 «Ύλη εξετάσεων για την πιστοποίηση καταλληλότητας»

Το Πιστοποιητικό που χορηγείται από την Τράπεζα της Ελλάδος και την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς έχει ισχύ πέντε (5) ετών από την έκδοσή του.  Το πιστοποιητικό ανανεώνεται ανά πέντε έτη είτε μέσω επιτυχούς συμμετοχής σε Σεμινάριο Επιμόρφωσης με αντικείμενο το νομοθετικό πλαίσιο της κεφαλαιαγοράς είτε μέσω επιτυχούς συμμετοχής στην εξέταση του τμήματος «Νομοθετικό Πλαίσιο Κεφαλαιαγοράς».

Τα στελέχη πιστωτικών ιδρυμάτων που εμπλέκονται στη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων, οφείλουν να κατέχουν επαρκείς γνώσεις και ικανότητες για την εκτέλεση των εργασιών και την άσκηση των καθηκόντων τους και να συμμορφώνονται με τις ελάχιστες απαιτήσεις επαγγελματικών γνώσεων και επάρκειας που ορίζονται στο ν. 4583/2018 (ΦΕΚ Α 212) στο Παράρτημα XIIΙ. Η απαίτηση πιστοποίησης μέσω επιτυχίας σε γραπτές εξετάσεις εξειδικεύεται από την Αρμόδια Αρχή που είναι η Τράπεζα της Ελλάδος  με την Πράξη Εκτελεστικής Επιτροπής 153/08.01.2019:

(α) Πιστοποιητικό Επαγγελματικών Γνώσεων Ασφαλιστικού Πράκτορα

Αφορά στην παροχή υπηρεσιών ασφαλιστικού πράκτορα και των συναφών κατηγοριών διανομής ασφαλιστικών προϊόντων, ήτοι συντονιστή των ασφαλιστικών πρακτόρων, καθώς επίσης για τα μέλη του οργάνου διοίκησης και για τους υπαλλήλους των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που αντιστοίχως φέρουν την ευθύνη ή συμμετέχουν άμεσα στη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων.

(β) Πιστοποιητικό Επαγγελματικών Γνώσεων Επενδυτικών Προϊόντων βασιζόμενων σε Ασφάλιση

Αφορά στη διανομή επενδυτικών προϊόντων που βασίζονται σε ασφάλιση από ασφαλιστικούς πράκτορες, συντονιστές ασφαλιστικών πρακτόρων, μεσίτες ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων και ασφαλιστικές επιχειρήσεις.

Τα πιστοποιητικά χορηγούνται από την Τράπεζα της Ελλάδος σε στελέχη που συμμετέχουν με επιτυχία σε γραπτές εξετάσεις πιστοποίησης. Τα ενδιαφερόμενα πρόσωπα:S

• πρέπει να υποβάλουν αίτηση στην Τράπεζα της Ελλάδος, και να εγκριθεί η συμμετοχή τους,
• να προετοιμαστούν καταλλήλως για τις εξετάσεις σύμφωνα με την ύλη όπως αυτή αναρτάται στο site της ΤτΕ

Σημειώνεται ότι επιτυχής εξέταση θεωρείται εκείνη στην οποία ο υποψήφιος έχει απαντήσει σωστά στο 90% των εξεταζόμενων ερωτήσεων.

Για την διατήρηση του πιστοποιητικού, το κάθε πιστοποιημένο στέλεχος υποχρεούται να παρακολουθήσει σεμινάρια επαγγελματικής εκπαίδευσης διάρκειας 15 ωρών κατά έτος τα οποία διεξάγονται υπό τις προϋποθέσεις άρθρου 5 της Πράξη Εκτελεστικής Επιτροπής της ΤτΕ 169/29.04.2020.

Η Οδηγία 2014/17/ΕΕ (Mortgage Credit Directive), η οποία ενσωματώθηκε με τον ν. 4438/2016 στην ελληνική έννομη τάξη, προβλέπει υποχρεωτική εκπαίδευση για το προσωπικό των πιστωτικών φορέων που απασχολείται στη χορήγηση στεγαστικών δανείων προς καταναλωτές, καθώς και για τα πρόσωπα που διευθύνουν ή εποπτεύουν το προσωπικό αυτό. Σύμφωνα με τον ν. 4438/2016, οι πιστωτικοί φορείς θα πρέπει να συμμορφώνονται με την εν λόγω υποχρέωση από την 21η Μαρτίου 2019.

Ως εκ τούτου, το προσωπικό των τραπεζών που παρέχει υπηρεσίες για τον σχεδιασμό, την προσφορά ή τη χορήγηση στεγαστικών δανείων σε καταναλωτές, και όσοι διευθύνουν στο εσωτερικό της τράπεζας τα ως άνω στελέχη, οφείλουν να καλύπτουν τις ελάχιστες απαιτήσεις γνώσεων και επάρκειας του προσωπικού, βάσει του νόμου, που καταλαμβάνουν τουλάχιστον τα ακόλουθα: γνώση των σχετικών πιστωτικών προϊόντων, της νομοθεσίας και της διαδικασίας αγοράς ακινήτων, γνώσεις για την αποτίμηση των εξασφαλίσεων, γνώσεις για τη λειτουργία των υποθηκοφυλακείων και των κτηματολογίων, πρότυπα επαγγελματικής δεοντολογίας, γνώση της διαδικασίας αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας του καταναλωτή, βασικές γνώσεις χρηματοοικονομικών και οικονομικών.

Το Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο και η Moody’s Analytics προσφέρουν από κοινού πρόγραμμα πιστοποίησης γνώσεων και δεξιοτήτων, που είναι σύμφωνο με τα υψηλότερα πρότυπα των διεθνών τραπεζικών πρακτικών αλλά και προσαρμοσμένο απόλυτα στις ιδιαιτερότητες του Ελληνικού Τραπεζικού Συστήματος.

ΔΙΑΔΡΟΜΗ ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ

Η εν λόγω πιστοποίηση θεσμοθετήθηκε με τον ν. 4438/2016 και έγινε υποχρεωτική από τον Μάρτιο του 2019, όπου και μαζικά τα στελέχη των πιστωτικών ιδρυμάτων που απασχολούνται στην στεγαστική πίστη προς καταναλωτές άρχισαν να λαμβάνουν την πιστοποίησή τους. Η πιστοποίηση έχει ισχύ πενταετίας και το Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο και σε συνεργασία με την Αρμόδια Αρχή (Τράπεζα της Ελλάδος) θα ανακοινώσει εγκαίρως τις προδιαγραφές ανανέωσης και διατήρησης της πιστοποίησης.