Ρυθμιστικά θέματα / Προστασία καταναλωτή

  • ΕΒΑ Consumer Trends Report 2015

    Στις 18 Ιουνίου 2015, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (European Banking Authority- EBA) δημοσίευσε την ετήσια έκθεσή της σε σχέση με τα επίκαιρα ζητήματα προστασίας των καταναλωτών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών (Consumer Trends Report 2015). Η παρούσα έκθεση αξιολογεί τα βήματα που έχουν ήδη ολοκληρωθεί σε ευρωπαϊκό επίπεδο σε σχέση με την προστασία των καταναλωτών και ανακοινώνει τους τομείς στους οποίους θα στραφεί προσεχώς το ρυθμιστικό ενδιαφέρον των αρμόδιων ευρωπαϊκών φορέων, μεταξύ των οποίων και της ίδιας της ΕΒΑ.

    Τα θέματα προστασίας καταναλωτή που αναγνωρίζει η ΕΒΑ ως σημαντικού ενδιαφέροντος για το 2015 είναι τα ακόλουθα:

    • το επίπεδο δανεισμού των νοικοκυριών, δίνοντας έμφαση, ιδίως, στην ενυπόθηκη πίστη,
    • η διαφάνεια και η συγκρισιμότητα των τραπεζικών χρεώσεων,
    • η καινοτομία στην εκτέλεση πληρωμών, λαμβάνοντας υπόψη την ευκολία, την αποτελεσματικότητα και την ασφάλεια στην διενέργειά τους,
    • τις δομημένες καταθέσεις, δεδομένου ότι τα χαμηλά επιτόκια των "παραδοσιακών" καταθέσεων στρέφουν τους καταναλωτές σε αναζήτηση προϊόντων υψηλότερων αποδόσεων,
    • οι εμπορικές πρακτικές στον τομέα των πωλήσεων, ιδίωες σε σχέση με τις ακολουθούμενες πολιτικές αμοιβών,
    • η χρήση των δεδομένων της πελατείας των πιστωτικών ιδρυμάτων, τα οποία τυγχάνουν εκμετάλλευσης ως πρόσθετη πηγή εισοδήματος,
    • οι εναλλακτικοί φορείς παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, η παρουσία των οποίων στην αγορά γίνεται ολοένα πιο αισθητή σε σχέση με τα "παραδοσιακά" χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, και
    • τα επιτόκια καταθέσεων και χορηγήσεων.  

    EBA Consumer Trends Report 2015

  • Διαβούλευση των ΕΒΑ, ESMA. EIOPA σχετικά με τον κίνδυνο, τα σενάρια επιδόσεων και το κόστος στο πλαίσιο του εγγράφου βασικών πληροφοριών (KID) για τα PRIIPs

    Στις 23 Ιουνίου 2015, η Μεικτή Επιτροπή των EBA, ESMA, EIOPA έθεσε σε διαβούλευση τεχνικό κείμενο συζήτησης αναφορικά με τον κίνδυνο, τα σενάρια απόδοσης και τα στοιχεία κόστους που πρέπει να γνωστοποιούνται στο πλαίσιο του KID, σύμφωνα με τον Κανονισμό 1286/2014 «σχετικά με τα έγγραφα βασικών πληροφοριών που αφορούν συσκευασμένα επενδυτικά προϊόντα για ιδιώτες επενδυτές και επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση (PRIIP)». Στόχος των ευρωπαϊκών αρχών είναι να δοθεί η δυνατότητα στους φορείς της αγοράς να υποβάλλουν σχόλια επί των τεχνικών θεμάτων που περιλαμβάνονται στο κείμενο διαβούλευσης, τα οποία θα ληφθούν υπόψη  κατά την κατάρτιση των σχεδίων ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων σύμφωνα με το άρθρο 8 παρ. 5 του Κανονισμού.

    Η διαβούλευση επί του εν λόγω κειμένου θα λήξει στις 17 Αυγούστου 2015.

    Τεχνικό κείμενο συζήτησης

  • Σχέδιο κατευθυντηρίων γραμμών της ΕΒΑ αναφορικά με την κοινοποίηση εγκατάστασης και παροχής υπηρεσιών των μεσιτών πιστώσεων στο πλαίσιο της Οδηγίας 2014/17/ΕΕ για την ενυπόθηκη πίστη

    Στις 4 Ιουνίου 2015, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών έθεσε σε διαβούλευση σχέδιο κατευθυντηρίων γραμμών αναφορικά με την κοινοποίηση εγκατάστασης και παροχής υπηρεσιών των μεσιτών πιστώσεων (passport notifications). Σύμφωνα με το άρθρο 32 της Οδηγίας 2014/17/ΕΕ,  η άδεια λειτουργίας που χορηγείται σε μεσίτη πιστώσεων από την αρμόδια αρχή του κράτους μέλους καταγωγής του ισχύει για ολόκληρη την επικράτεια της Ένωσης («ευρωπαϊκό διαβατήριο»). Περαιτέρω, σύμφωνα με την παρ. 3 του ιδίου άρθρου, για την ενεργοποίηση της δυνατότητας παροχής υπηρεσιών σε άλλα κράτη μέλη προβλέπεται επικοινωνία μεταξύ των αρμοδίων αρχών με διαβίβαση των σχετικών πληροφοριών από την αρμόδια αρχή του κράτους μέλους καταγωγής στις αρμόδιες αρχές των κρατών μελών υποδοχής. Με το υπό διαβούλευση σχέδιο κατευθυντηρίων γραμμών εξειδικεύονται και τυποποιούνται οι πληροφορίες που θα πρέπει να διαβιβάζονται μεταξύ των αρμοδίων αρχών.

    Σχέδιο κατευθυντηρίων γραμμών

  • Δημοσίευση κατευθυντηρίων γραμμών και γνώμης από την ΕΒΑ στο πλαίσιο της Οδηγίας 2014/17/ΕΕ για τα στεγαστικά δάνεια

    Την 1η Ιουνίου 2015, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών δημοσίευσε τα ακόλουθα κείμενα:

    • κατευθυντήριες γραμμές αναφορικά με την υποχρέωση αξιολόγησης της  πιστοληπτικής ικανότητας του καταναλωτή,
    • κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τους τόκους υπερημερίας και την επιβολή κατάσχεσης (arrears and foreclosure), και
    • γνώμη αναφορικά με τις ακολουθούμενες ορθές πρακτικές των κρατών μελών σε σχέση με τα ανωτέρω θέματα και την διαχείριση των δυσκολιών αποπληρωμής των δανειοληπτών.

    Η έκδοση των σχετικών κατευθυντηρίων γραμμών προβλέπεται από τα άρθρα 18, 20 και 28 της Οδηγίας 2014/17/ΕΕ σχετικά με τις συμβάσεις πίστωσης σε καταναλωτές για ακίνητα που προορίζονται για κατοικία. Για τη διασφάλιση της ομοιόμορφης εφαρμογής των εν λόγω διατάξεων, η ΕΒΑ δημοσίευσε κατευθυντήριες γραμμές, σύμφωνα με το άρθρο 16 παρ. 3 του Κανονισμού 1093/2010 (Κανονισμός ΕΒΑ).  Οι εν λόγω κατευθυντήριες γραμμές απευθύνονται προς τις αρμόδιες εθνικές αρχές των κρατών μελών, οι οποίες  καλούνται να τις εφαρμόσουν (με ενσωμάτωσή τους στις εποπτικές διεργασίες και διαδικασίες τους) το αργότερο μέχρι την 21η Μαρτίου 2016.    

    Συμπληρωματικά προς τα ανωτέρω κείμενα, η ΕΒΑ εξέδωσε επίσης γνώμη με την οποία παραθέτει ενδεικτικά παραδείγματα ορθών πρακτικών σχετικών, αφενός, με την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των καταναλωτών και, αφετέρου, με την διαχείριση των καθυστερήσεων αποπληρωμής. Οι περιλαμβανόμενες σε αυτήν συστάσεις έχουν ενδεικτικό χαρακτήρα και δεν είναι νομικώς δεσμευτικές για τις αρμόδιες αρχές.

  • Συνεδρίαση της νομοπαρασκευαστικής επιτροπής για την ενσωμάτωση της Οδηγίας 2014/17/ΕΕ σχετικά με τις συμβάσεις πίστωσης για καταναλωτές για ακίνητα που προορίζονται για κατοικία

    Με την από Γ.Δ.Ο.Π.0000007ΕΞ2014/Β.1 απόφαση του Υπουργού Οικονομικών της 5ης Ιανουαρίου 2015 συστήθηκε νομοπαρασκευαστική επιτροπή για την ενσωμάτωση της Οδηγίας 2014/17/ΕΕ σχετικά με τις συμβάσεις πίστωσης για καταναλωτές για ακίνητα που προορίζονται για κατοικία (ΕΕ L 60 της 29.02.2014). Το έργο της Επιτροπής θα πρέπει να ολοκληρωθεί έως την 30η Νοεμβρίου 2015.

    Μεταξύ των φορέων που μετέχουν στις εργασίες της εν λόγω επιτροπής περιλαμβάνεται η ΕΕΤ.